Comprar casa é uma das maiores decisões financeiras da vida. Quando pedimos um crédito habitação, aparecem logo várias siglas que podem confundir: TAN, TAEG e MTIC. Vou explicar, de forma simples, o que significa cada uma e porque é importante olhar para todas.
1. TAN – Taxa Anual Nominal
A TAN é a taxa de juro “base” que o banco aplica sobre o valor emprestado. No crédito habitação, pode ser:
| Fixa | Variável |
| Mantém-se igual durante todo o contrato. | Depende da Euribor + spread. |
Ou seja, a TAN mostra apenas o custo dos juros, sem incluir outros encargos.
2. TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global
Aqui já estamos a falar do custo real do crédito. A TAEG inclui:
- Juros (TAN)
- Comissões do banco
- Seguros obrigatórios (vida e multirriscos)
- Custos administrativos
É a TAEG é que permite comparar diferentes propostas de bancos, porque mostra o que realmente irá pagar por ano.
3. MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor
O MTIC é o valor final que irá pagar ao banco durante todo o contrato. Inclui:
- O capital que pediu emprestado
- Os juros
- Todos os custos obrigatórios
Ou seja, é a resposta à pergunta: “quanto é que o meu crédito habitação vai custar do início ao fim?”
Exemplo prático
Se pedir um crédito habitação de 150.000€ a 30 anos com uma TAN de 2,9% (Euribor + spread):
| TAN: 2,9% | TAEG: 3,4% | MTIC: 228.000€ |
| Apenas os juros aplicados. | Juros + comissões + seguros | O valor total que vou pagar ao longo dos 30 anos (capital + custos). |
Conclusão
No crédito habitação:
| A TAN | A TAEG | O MTIC |
| Mostra apenas a taxa de juro. | Revela o custo real do crédito e permite comparar propostas. | Mostra o total que irá pagar de início até ao fim do contrato. |
Por isso, quando estiver a analisar um crédito habitação, não olhe apenas para a TAN. Veja sempre a TAEG e o MTIC, porque são eles que mostram o verdadeiro impacto no orçamento familiar.
